Stáhněte si zdarma
5 věcí, které vám banka nebo pojišťovna neřekne – a jak vás to stojí peníze
Splácíte hypotéku, máte životní pojištění nebo pojištění auta, bytu, domu či chaty? Spoříte si na penzi nebo investujete?
Jsou některé z vašich smluv starší než tři roky? A vzpomenete si, kdy jste naposledy kontrolovali, zda jejich nastavení stále odpovídá hodnotě vašeho majetku, příjmům, rodinné situaci a vašim současným plánům?
Starší smlouva nemusí být automaticky špatná. Pokud se k ní ale několik let nikdo nevrátil, může obsahovat nedostatečné krytí, zastaralé podmínky nebo naopak něco, co už dávno nepotřebujete.
V průběhu let se mění hodnota nemovitostí a vozidel, příjmy, rodinná situace i vaše finanční cíle. Mění se také nabídky bank, pojišťoven a investičních společností.
Smlouva, která vám vyhovovala před několika lety, proto nemusí odpovídat tomu, co potřebujete dnes. Na druhou stranu není správné měnit smlouvu jen proto, že je starší. Nejdříve je potřeba zjistit, co skutečně obsahuje a zda stále plní svůj účel.
• hypotéky, úvěry, úrokové sazby a současné podmínky
• životní a úrazové pojištění
• pojištění domu, bytu, domácnosti, chaty a odpovědnosti
• povinné ručení, havarijní pojištění, pojištění skel a asistence
• penzijní spoření a jeho investiční nastavení
• pravidelné i jednorázové investice
• případné překrývání smluv, zbytečné poplatky nebo chybějící krytí
U pojištění majetku se zaměříme také na správné pojistné částky a riziko podpojištění. U životního pojištění ověříme, zda jsou dostatečně zabezpečena především závažná rizika a zda nastavení odpovídá vaší současné rodinné a finanční situaci.
U investic a penzijního spoření se podíváme na zvolenou strategii, poplatky, délku spoření a vaše současné cíle. U hypoték a úvěrů prověříme, zda jejich podmínky stále dávají smysl a zda existuje možnost jejich zlepšení.
Získáte srozumitelný přehled o tom, co máte sjednáno, co je nastavené dobře a kde by případně stálo za to něco upravit.
Pokud jsou vaše smlouvy v pořádku, řeknu vám to. Pokud najdeme slabé místo nebo možnost zlepšení, vysvětlím vám dostupné varianty, jejich výhody i nevýhody.
Na osobní nebo on-line schůzku si připravíte smlouvy, které chcete zkontrolovat. Nemusíte přitom přinést všechno najednou. Můžeme začít oblastí, která vás zajímá nejvíce, a ostatní smlouvy projít postupně.
Jednotlivé smlouvy společně projdeme a já vám lidsky a bez zbytečných odborných výrazů vysvětlím, co obsahují a na co je dobré dát si pozor.
Cílem auditu není za každou cenu rušit staré smlouvy a sjednávat nové. Získáte především odborný a srozumitelný pohled na své současné finanční nastavení.
Rozhodnutí, zda budete chtít něco změnit, zůstává vždy na vás.
Audit je zdarma a bez závazků. Můžeme se sejít osobně v mé kanceláři v Karlových Varech nebo v Sokolově, případně vše vyřešit on-line.
Telefon: 792 325 441
E-mail: pavel.recka@4fin.cz
5 věcí, které vám banka nebo pojišťovna neřekne – a jak vás to stojí peníze